เงินกู้ด้อยสิทธิคืออะไร?

คำนิยาม: เงินกู้ด้อยสิทธิเป็นพิเศษประเภทของการให้กู้ยืมตามที่องค์กรธนาคารที่เปิดในรัสเซียไม่ช้ากว่าห้าปีที่ผ่านมาจะสามารถดึงดูดเงินจากธนาคารกลางในการดำเนินกิจกรรมของตัวเองเป็นระยะเวลาเกินห้าปี ความไม่ชอบมาพากลของเงินกู้ดังกล่าวคือดอกเบี้ยคงที่ซึ่งไม่มีการเปลี่ยนแปลงในระหว่างอายุสัญญาที่ทำเสร็จและไม่เกินอัตราการรีไฟแนนซ์ที่กำหนดไว้

ตามกฎแล้วเงินกู้ด้อยสิทธิจะได้รับการชำระเงินโดยการชำระเงินครั้งเดียวหลังจากครบกำหนดหมดอายุของระยะเวลาเงินกู้ที่กำหนดไว้ในสัญญายกเว้นกรณีที่ธนาคารยืมถูกบังคับให้ยุติการดำเนินการอย่างสมบูรณ์เริ่มดำเนินการชำระบัญชี ในกรณีนี้เจาหนี้ที่ออกเงินกูยืมประเภทดอยสิทธิจะไมสามารถเรียกเก็บเงินจากธนาคารที่มีหนี้สินลมละลายไดจนกวาการเรียกรองทางการเงินของเจาหนี้อื่น ๆ

คุณสมบัติ: ธนาคารในประเทศที่ได้รับเงินกู้ด้อยสิทธิอาจรวมแหล่งข้อมูลเครดิตไว้ในบริบทของการเพิ่มทุนภายในระยะเวลาห้าปีหากสัญญากับธนาคารกลางสิ้นสุดลงเป็นระยะเวลานาน หากก่อนการชำระเงินกู้ขั้นสุดท้ายยังไม่ถึงห้าปีผู้กู้จะสามารถใช้เงินที่ได้รับเพื่อเพิ่มส่วนของผู้ถือหุ้นได้ด้วยข้อ จำกัด และในกรณีที่จำนวนเงินกู้ยืมมากกว่าร้อยละ 50 ของเงินทุนหมุนเวียนของสถาบันการเงินและเครดิตเงินกู้ดังกล่าวควรได้รับการพิจารณาว่าเป็นเงินกู้ยืม

เงื่อนไข: ปัจจุบันเงินกู้ด้อยสิทธิจะออกตามเกณฑ์ของแต่ละสัญญาซึ่งลักษณะสำคัญของข้อตกลงนี้คือข้อพร้อมพิเศษที่ผู้กู้ยืมเงินไม่สามารถคืนเงินกู้และดอกเบี้ยที่ค้างชำระได้เร็วโดยไม่ได้รับการอนุมัติจากธนาคารกลาง เฉพาะการทำหน้าที่เป็นผู้ให้กู้ของ CBR เท่านั้นที่สามารถบอกเลิกสัญญาเงินกู้หลังจากตกลงการกระทำดังกล่าวกับผู้กู้หรือเปลี่ยนแปลงสัญญาฉบับปัจจุบัน

ตามกฎหมายปัจจุบันธนาคารผู้ยืมอาจได้รับเงินกู้ด้อยสิทธิหากมีเงื่อนไขต่อไปนี้พร้อมกัน ดังนั้นระยะเวลาของการชำระหนี้จะต้องเกินห้าปีเงื่อนไขในการออกตราสารหนี้ไม่สามารถเปลี่ยนแปลงได้หากไม่ได้รับการอนุมัติล่วงหน้าจากธนาคารกลางของสหพันธรัฐรัสเซียและไม่อนุญาตให้มีการกู้ยืมส่วนใดส่วนหนึ่งหรือเต็มจำนวนเงินกู้ และมีการกำหนดอัตราดอกเบี้ยในเงื่อนไขการกู้ยืมและข้อตกลงระหว่างผู้ให้กู้และธนาคารผู้ยืมระบุว่าเป็นไปไม่ได้ที่จะแก้ไขก่อนที่จะครบกำหนดระยะเวลาเงินกู้เต็ม

โดยปกติแล้วเงินกู้ด้อยสิทธิจะได้รับประมาณโดยมีเงื่อนไขเช่นเดียวกับสินเชื่ออื่น ๆ และอัตราของสินเชื่อประเภทนี้จะสอดคล้องกับอัตราดอกเบี้ยถัวเฉลี่ยของโครงการสินเชื่อที่คล้ายกัน และหากธนาคารผู้ยืมอยู่ในสภาพล้มละลายผู้กู้จะสามารถรับเงินของเขาได้หลังจากที่บุคคลล้มละลายล้มละลายเป็นไปตามข้อกำหนดของเจ้าหนี้รายอื่น

เรื่องราว: ในช่วงปี 2551-2552 ในช่วงที่มีอาการรุนแรงมากที่สุดวิกฤตการณ์ทางการเงินสินเชื่อด้อยสิทธิถูกนำมาใช้เพื่อรักษาเสถียรภาพของระบบธนาคารของรัสเซีย ในเวลานั้นบทบาทของผู้กำกับดูแลไม่ได้ดำเนินการโดยธนาคารกลางของรัสเซีย แต่โดย Vnesheconombank ซึ่งให้เงินกู้ยืมรูเบิลแก่สถาบันเครดิตรัสเซียบางแห่ง คนแรกที่ได้รับเงินกู้ดังกล่าวคือ Rosselkhozbank และ VTB เนื่องจากระดับของกิจกรรมของพวกเขาเป็นไปตามข้อกำหนดการให้คะแนนขั้นต่ำและเงินทุนของธนาคารเหล่านี้เพิ่มขึ้นเนื่องจากการมีส่วนร่วมจากบุคคลที่สามและผู้ถือหุ้น